เมื่อพูดถึงการลงทุน ภาพใดปรากฏขึ้นเป็นอย่างแรก มันเป็นพื้นการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กที่วุ่นวายหรือไม่? อาจเป็นสัญลักษณ์หุ้นที่คุณจับตามองอย่างใจจดใจจ่อ? หรืออาจเป็น รายงาน กองทุนรวม ประจำปีของคุณ ที่อาจช่วยให้คุณตื่นจากการนอนหลับได้ไม่ว่าคุณจะคิดอย่างไรเมื่อพูดถึงการลงทุน ฉันสงสัยเป็นอย่างยิ่งว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเป็นรายปี และด้วยเหตุผลที่ดี เงินรายปี เป็นสัญญากรมธรรม์
ระยะยาวระหว่างคุณกับบริษัทประกัน ไม่ใช่การลงทุน
ในขณะเดียวกันค่างวดบางครั้งก็มีลักษณะของการลงทุน และอาจยังคงมีบทบาทในพอร์ตการลงทุนของคุณ อย่างไรก็ตาม สุดท้ายแล้ว จะถูกกำหนดโดยปัจจัยต่างๆ เช่น เป้าหมายการลงทุน อายุ ไลฟ์สไตล์ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และระยะเวลาสำหรับการลงทุน
ดังนั้นเงินงวดเป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่? เรามาช่วยกันตอบคำถามนั้นกันเถอะ
ค่างวด 101
แนวคิดเรื่องเงินรายปีทำให้หลายคนสับสน ในความเป็นจริง จากการศึกษาของ Secure Retirement Institute (SRI) พบว่ามีผู้บริโภคเพียง 25% เท่านั้นที่สามารถผ่านแบบทดสอบความรู้เกี่ยวกับเงินรายปี (70%) เช่นนี้อาจทำให้ยากที่จะตัดสินว่าเงินรายปีเป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่
ด้วยเหตุนี้ ก่อนที่จะจ่ายเงินรายปี อย่างน้อยคุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อมูลพื้นฐาน
ในเงื่อนไขที่ง่ายที่สุด เงินรายปีเป็นเพียงสัญญาระหว่างคุณกับผู้ให้บริการประกันภัย ด้วยเงินรายปี คุณสามารถปกป้องเงินต้นของคุณ สร้างรายได้ตลอดชีพ วางแผนสำหรับมรดกของคุณ และชำระค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว
ด้วยค่างวด คุณสามารถชำระเบี้ยประกันภัยให้กับผู้ออกเป็นก้อนเดียวหรือเป็นงวดๆ ในทำนองเดียวกัน การจ่ายเงินงวดอาจเป็นการจ่ายเงินก้อนเดียวหรือเป็นชุดของการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำก็ได้ ในบรรดาบริษัทที่ขายเงินรายปี ได้แก่ บริษัทประกันภัย ธนาคาร บริษัทนายหน้า และบริษัทกองทุนรวม
เงินงวดประเภทต่างๆ
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินรายปีทั้งหมดไม่เหมือนกัน ในความเป็นจริงมีหลายประเภท เงินรายปีและแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง ทันทีที่คุณทราบประเภทของเงินงวดที่มีอยู่ คุณสามารถถามคำถามที่ถูกต้องเกี่ยวกับพวกเขาได้
เงินงวดที่รอการตัดบัญชีจะเริ่มจ่ายหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในขณะที่เงินงวดทันทีจะจ่ายออกทันที ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละบุคคล เงินรายปีสามารถมีโครงสร้างที่แตกต่างกันได้ คุณสามารถเลือกชำระคืนตลอดอายุการใช้งาน หรือเลือกชำระตามระยะเวลาที่กำหนดก็ได้
นอกจากนี้ยังมีโครงสร้างเงินรายปีอีกสามแบบ
ค่างวดคงที่ ในช่วงระยะเวลาของเงินงวดอัตราคงที่เจ้าของ
จะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ ตัวอย่างเช่น ทุกเงินฝากที่คุณทำกับ Due คุณจะได้รับ 3% ดังนั้นจึงเทียบเท่ากับบัตรเงินฝาก แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อตลาดทำงานได้ดี แต่ก็เป็นทางออกที่ปลอดภัยและคาดเดาได้
ค่างวดผันแปร ค่างวดผันแปร ตรงกันข้ามกับค่างวดคงที่ มูลค่าผันผวนตามตลาด สิ่งนี้ทำให้เป็นตัวเลือกที่เสี่ยงกว่าและคาดการณ์ได้น้อยกว่า เนื่องจากกำไรและขาดทุนขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพ
ค่างวดที่จัดทำดัชนีคงที่ เงินงวดนี้รวมข้อดีของตัวแปรและเงินงวดคงที่ไว้ในแพ็คเกจเดียว เช่นเดียวกับเงินรายปีที่แน่นอน มันให้อัตราผลตอบแทนขั้นต่ำที่รับประกันแก่นักลงทุน กองทุนอาจปฏิบัติตามดัชนีอ้างอิง เช่น S&P 500) หากตลาดเพิ่มขึ้น กองทุนอาจได้กำไรมากขึ้น คุณควรอ่านข้อมูลโดยละเอียดเสมอ เพราะแคป สเปรด และอัตราการมีส่วนร่วมจะส่งผลต่ออัพไซด์
ทำไมคนถึงซื้อค่างวด?
คนส่วนใหญ่ตัดสินใจซื้อเงินรายปีเพราะให้สิทธิพิเศษดังต่อไปนี้
มีเงินรายปีก็สบายใจได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณอายุที่กังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดหุ้นหรือเงินออมที่มีอยู่
เป็นไปได้ที่จะได้รับดอกเบี้ยรอตัดบัญชีสำหรับเงินรายปี
คุณสามารถบริจาครายปีได้ไม่จำกัดสำหรับเงินรายปี ซึ่งแตกต่างจาก 401(k)s หรือ IRAs
เมื่อเปรียบเทียบกับบัญชีเกษียณแบบดั้งเดิม เงินงวดไม่จำเป็นต้องให้คุณเริ่มถอนเงินที่ 70 ½
โดยทั่วไป แม้ว่าคุณจะไม่ได้ถอนเงินใดๆ จากเงินรายปีของคุณ ผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถรับเงินได้หลังจากที่คุณเสียชีวิต
ในเวลาเดียวกัน มีข้อวิจารณ์ที่ถูกต้องบางประการเกี่ยวกับค่างวด โดยเฉพาะอย่างยิ่งอาจมีราคาแพงและซับซ้อน ยิ่งไปกว่านั้น พวกเขาไม่ได้เป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง และหากคุณถอนเงินก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง คุณจะถูกปรับ 10% จาก IRS รวมถึงค่าเวนคืนจากบริษัทเงินรายปี
Credit : แนะนำ ufaslot888g
